Qué significa que suban los tipos de interés: cómo afecta a nuestro bolsillo

El Banco Central Europeo (BCE) decidió este jueves subir sus tipos de interés en medio punto porcentual, hasta el 0,50 %, primera subida desde hace once años, para frenar la inflación de la zona del euro, que se disparó en junio hasta el 8,6 %.

Tras la reunión del Consejo de Gobierno, el BCE informó de que también incrementa en 50 puntos básicos la facilidad de crédito, a la que presta a los bancos a un día, hasta el 0,75 %, y la facilidad de depósito, a la que remunera el exceso de reservas a un día, hasta el 0 %.

¿Por qué suben los tipos de interés?

Se trata de una medida que busca frenar el alza de la inflación que vive Europa, especialmente desde que comenzó la guerra en Ucrania. En el último dato ofrecido por la oficina de estadística comunitaria Eurostat, la Eurozona aumentó cinco décimas en junio respecto a mayo, hasta posicionarse en el 8,6 %.

Esto sitúa a junio como el mes que ha tenido una mayor inflación interanual en la eurozona en lo que va de 2022. En este escenario, se verá afectado nuestro bolsillo, en aspectos básicos como los ahorros o las hipotecas.

¿Qué es el tipo de interés?

El tipo de interés es el precio que pagamos al pedir un préstamo. En este contexto, ese precio aumenta al haber mayor riesgo y en función del plazo en el que se solicita.

En cada país, el Banco Central correspondiente es el que determina sus tipos de interés, mientras que en la Unión Europea lo hace el Banco Central Europeo.

¿Cómo afecta a los ahorros y las hipotecas?

Así, una subida de tipos de interés propicia que los préstamos sean más caros, lo que puede provocar a su vez que se desincentive el consumo. Cabe recordar que solo en 2021 el IPC aumentó el doble de lo que lo hicieron los salarios, haciendo perder poder adquisitivo a los hogares españoles.

También afecta directamente a aquellas personas que pretendan pedir una hipoteca, solicitar un crédito o a las empresas que abran una línea de crédito, así como los que pagan una hipoteca a tipo variable tomando como referencia al Euríbor. En la actualidad, este dato se ha disparado a máximos y roza el 1% en su media de julio.

Además, la subida de tipos de interés favorece el ahorro de los consumidores, ya que reciben más ingresos por el dinero que tienen en los bancos. Las entidades también tienden a emitir bonos cono mayor rentabilidad por el incremento del coste de financiación a través de bancos.