El neoseguro en España ha experimentado un gran crecimiento en 2024, consolidándose como una alternativa frente a los seguros tradicionales. Según datos del departamento de estudios de Tuio, aseguradora 100% digital, el aumento registrado el año pasado fue del 84% con respecto a 2023, siendo un 1% el total de asegurados en España con este tipo de seguro, un porcentaje significativo si se tiene en cuenta la inercia del sector y la preferencia histórica por los seguros convencionales.
El neoseguro ha demostrado su capacidad para atraer a un público cada vez más digital y exigente. En 2024, ha capturado un 3,3% de los clientes que deciden cambiar de aseguradora, lo que refleja una tendencia creciente hacia esta alternativa. Además, se estima que el sector alcanzará un crecimiento del 28% anual durante los próximos cinco años, alcanzando el medio millón de pólizas en 2029.
Mayor nivel de satisfacción
Uno de los aspectos más destacados del neoseguro es la satisfacción de sus clientes. Según datos de Trustpilot recogidos por Tuio, los usuarios de neoseguros califican su experiencia con una puntuación media de 3,84 sobre 5, frente al 1,56 de los seguros tradicionales. Esta diferencia, que supone más del doble de satisfacción, se debe a factores como la facilidad de uso, la transparencia y la rapidez en la gestión.
Patrones y hábitos de consumo
El perfil del cliente interesado en neoseguros cuenta con una edad media de en torno a 42 años, siendo 38 años la edad más común. En cuanto a la localización de los usuarios, las comunidades autónomas con mayor interés son Madrid (27%), Cataluña (26%), Comunidad Valenciana (11%) y Andalucía (15%).
En relación a la valoración que los usuarios hacen de este tipo de seguros por orden de importancia, destacan la facilidad, el precio, la transparencia y la rapidez en la gestión de los siniestros. Además del seguro de hogar, los usuarios muestran interés en otros productos como los seguros de auto, de salud, el de impactos, decesos y mascotas.
La digitalización es uno de los pilares del neoseguro. Según datos de Tuio, el 60% de las consultas que realizan los asegurados se hacen a través del chat habilitado por la página web frente al 40% por teléfono. Asimismo, el 75% de las consultas por chat son resueltas satisfactoriamente mediante un sistema de IA sin necesidad de intervención humana. Esto contrasta con las llamadas telefónicas, donde los usuarios suelen contactar tres veces de media para resolver un mismo asunto.
En cuanto a la gestión de siniestros, el 80% de los clientes utilizan la app para dar parte y el 85% prefiere recibir actualizaciones por canales digitales (email y WhatsApp) frente a un 15% que opta por el teléfono.
El neoseguro destaca por su agilidad y eficiencia. El 81% de los siniestros se resuelven en menos de 30 días, duplicando la velocidad de gestión frente a las aseguradoras tradicionales. Además, el precio medio de un neoseguro es de 99 euros al año, la mitad que el de un seguro tradicional, que ronda los 202 euros anuales.
A pesar de su crecimiento, el neoseguro enfrenta algunos desafíos como la inercia del consumidor y la preferencia por las relaciones personales con los mediadores tradicionales. Sin embargo, las oportunidades son varias y evidentes. En este sentido, resaltan la utilización de datos avanzados, la flexibilidad en acuerdos estratégicos y la incorporación de tecnologías como la IA, tres elementos que posicionan al neoseguro como el futuro del sector asegurador en España.
