Cada vez cuesta más llegar a fin de mes. Y es que no sólo la cesta de la compra o la energía han sufrido subidas desmesuradas en su precio, sino que ahora también lo han hecho las hipotecas. Esto se debe a que el Banco Central Europeo (BCE) tuvo que incrementar los tipos de interés de las cuotas hipotecarias para tratar de contener la inflación.
Por ello, para proteger a los hogares más vulnerables, el Gobierno de España y las entidades bancarias alcanzaron un acuerdo que quedó registrado en el Real Decreto Ley 19/2022, de 22 de noviembre. En él, se establece un Código de Buenas Prácticas, vigente desde el 1 de enero de 2023, en el que se implementan una serie de medidas y ayudas para disminuir el impacto negativo que está causando la crisis.
El Euríbor está disparado
El Euribor, qué es el índice de referencia de los préstamos variables para vivienda, está disparado, ya que ha pasado de un -0,237% en marzo de 2022, al 3,672% (justo un año después). Esto supone un fuerte impacto para las familias que deben hacer frente a sus hipotecas, las cuales se han incrementado entre 3.500 y 7.100 euros al año.
Hogares que pueden solicitar las ayudas
El paquete de medidas va dirigidos a los siguientes hogares que cumplan las siguientes condiciones:
Hogares con ingresos inferiores a 25.200 euros
Existen dos grupos dentro de esta categoría:
El primero se refiere a aquellos hogares que dediquen más del 50% de sus ingresos al pago de su hipoteca. Al mismo tiempo, deben haber sufrido un aumento del esfuerzo hipotecario de más del 50%. Estos pueden:
- Entregar la casa para concluir la deuda con la entidad bancaria.
- Pedir una modificación de la deuda.
- Solicitar un período de carencia de capital de hasta cinco años.
El segundo sector, que se refiere a aquellos hogares que tengan las mismas condiciones que el primero, pero que sufran un aumento tan grande del esfuerzo hipotecario, pueden:
- Reducir la cuota hipotecaria mensual, aumentando en siete años el periodo de devolución, aunque hay que tener en cuenta que todo el dinero deberá abonarse en su totalidad durante el tiempo ampliado.
- Justificar un período de carencia de capital en un máximo de dos años, lo que significa que en esa temporada, sólo se pagarían los intereses bonificados.
Hogares con ingresos inferiores a 29.400 euros
Los hogares con más del 50% de sus ingresos destinados al pago de la hipoteca y un acrecentamiento del esfuerzo hipotecario de más del 50%, que además reciban sueldos menores a 29.400 euros anuales, podrán:
- Ampliar en siete años el plazo de devolución del préstamo hipotecario, con la reducción de la cuota mensual.
- Pedir una reducción de los intereses.
- Solicitar una congelación de la cuota hipotecaria durante 12 meses. Eso sí, después deben pagar una carencia de capital.
Cabe destacar que los hogares con ingresos inferiores a los 25.200 euros tendrán una vigencia indefinida de estas ayudas, mientras que en los de rentas inferiores a 29.400 euros estarán disponibles solo durante 2023 y 2024.
Entidades bancarias adheridas al Código de Buenas Prácticas
Las entidades bancarias no están obligadas a adherirse al Código de Buenas Prácticas. No obstante, hay algunas que han decidido ofrecer las ayudas a los clientes con hipotecas variables que cumplen los requisitos mencionados con anterioridad. Estas son:
- Banco Santander
- Bankinter
- BBVA
- Caixabank
- Ibercaja
- ING
- Kutxabank
- Sabadell
- Unicaja
